Laske, paljonko säästösi kasvavat, kun tuotto alkaa tuottaa itse tuottoa.
100 euron kuukausisäästö kasvaa 20 vuodessa noin 54 700 euroon, kun alkusumma on 1 000 €, vuosituotto 7 % ja kulut 0,2 % vuodessa. Omia rahoja siitä on 25 000 €, ja loput noin 29 700 € on tuottoa. Puolet tuotosta syntyy vasta viimeisten viiden vuoden aikana.
–
| Vuosi | Omat sijoitukset | Tuotto vuoden aikana | Säästöt yhteensä |
|---|
Laskelma olettaa saman tuoton joka vuosi ja kuukausisäästön kuun lopussa. Todellisuudessa tuotot vaihtelevat ja voivat olla vuosia negatiivisia. Vero lasketaan 30 prosentilla, ja yli 30 000 euron osuudesta 34 prosentilla. Laskuri ei ole sijoitusneuvontaa.
Kun sijoitus tuottaa, tuotto lisätään pääomaan. Seuraavana vuonna tuottoa tulee sekä alkuperäisille rahoille että edellisen vuoden tuotolle. Siksi kasvukäyrä kaartuu ylöspäin: ensimmäiset vuodet tuntuvat hitailta, ja suurin osa tuotosta syntyy loppuvaiheessa.
Sama ilmiö toimii toiseen suuntaan lainassa. Jokainen ylimääräinen lyhennys pienentää tulevia korkoja, ja säästö kertautuu laina-ajan loppuun asti. Etusivun laskurilla voit verrata, kumpi kannattaa sinun tilanteessasi: lyhentää lainaa vai sijoittaa.
72-sääntö: jaa 72 vuosituotolla, niin saat ajan, jossa raha tuplaantuu. 6 prosentin tuotolla siihen menee noin 12 vuotta ja 9 prosentin tuotolla noin 8 vuotta.
Korkoa korolle tarkoittaa, että myös aiemmin saatu tuotto alkaa tuottaa. Kun tuotot sijoitetaan uudelleen, kasvu kiihtyy vuosi vuodelta. Alussa kasvu on hidasta, mutta pitkällä aikavälillä tuoton osuus voi ylittää omat sijoitukset.
Jos alkusumma on 1 000 euroa ja vuosituotto 7 prosenttia ennen 0,2 prosentin vuosikuluja, 100 euron kuukausisäästö kasvaa 20 vuodessa noin 54 700 euroon. Omia sijoituksia siitä on 25 000 euroa ja tuottoa noin 29 700 euroa.
72-säännöllä voi arvioida, kuinka monessa vuodessa sijoitus tuplaantuu: jaa 72 vuosituottoprosentilla. Esimerkiksi 7 prosentin tuotolla raha tuplaantuu noin 10 vuodessa.
Myyntivoitosta maksetaan veroa vasta, kun sijoitus myydään: 30 prosenttia ja yli 30 000 euron vuotuisesta pääomatulosta 34 prosenttia. Osakesäästötilillä ja kasvurahastoissa vero lykkääntyy nostoon asti. Tavallisella arvo-osuustilillä osingoista maksetaan vero vuosittain.
Kulut vähennetään tuotosta joka vuosi, joten niiden vaikutus kertautuu samalla tavalla kuin tuotto. 20 vuoden säästössä yhden prosenttiyksikön ero vuosikuluissa voi viedä yli kymmenesosan loppusummasta. Laskurin kulukenttä näyttää vaikutuksen.